Het pensioen van een Nederlander bestaat meestal uit de AOW en het via werknemers opgebouwde pensioen. In sommige gevallen ontvangen mensen ook geld van bijvoorbeeld een lijfrente. In 2022 bedroeg het gemiddelde netto pensioen voor een echtpaar in Nederland ongeveer 3.500 euro per maand (AOW en pensioen samen). Ongeveer 40% hiervan is AOW en de rest werkgeverspensioen. Voor een alleenstaande gepensioneerde ligt dit bedrag een stuk lager.

Helaas kunt u uw pensioen niet direct laten uitkeren. Zie ook ons artikel over de hoogte van uw pensioen. Een pensioenuitkering is altijd een periodieke uitkering die levenslang loopt. Er is echter één uitzondering en dat is als het gaat om een klein pensioen. Als u een klein pensioen heeft (in 2023 minder dan € 594,89 bruto per jaar) dan mag uw pensioenfonds of pensioenverzekeraar dit pensioen afkopen en in één keer aan u overmaken. U betaalt hierover dan belasting in het jaar van de afkoop. Daarna heeft u geen recht meer op een pensioenuitkering.

Voor de meeste Nederlanders is het niet mogelijk om rond te komen van alleen AOW. Veel Nederlanders hebben gelukkig ook pensioen opgebouwd via hun werkgever. Als u met pensioen gaat is het sowieso aan te raden om kritisch te kijken naar uw uitgaven en te kijken waarop u kunt besparen. Dit om te voorkomen dat u er in levensstandaard op achteruit gaat. Heeft u ons artikel gelezen over geld besparen als u met pensioen bent?

Als u komt te overlijden voordat u met pensioen gaat dan is er in de pensioenregeling van uw werkgever vaak een wezenpensioen verzekerd. Uw kinderen ontvangen dan na uw overlijden een maandelijkse uitkering tot een bepaalde leeftijd (dit is meestal 18 of 27 jaar). Dit hangt onder meer af van het feit of het kind studeert. In het geval een kind gehandicapt is, gelden er andere regelingen. Meestal geldt het wezenpensioen niet alleen voor uw eigen kinderen, maar ook voor stief- en pleegkinderen. Het is verstandig om te checken of er in de pensioenregeling van uw werkgever een wezenpensioen is geregeld. Als u overlijdt nadat uw pensioenuitkering al is ingegaan dan is er vaak wel een partnerpensioen voor uw partner geregeld, maar uw pensioen gaat niet naar uw kinderen.

Het staat u uiteraard vrij om uw baan op te zeggen, maar dat betekent niet dat u automatisch pensioen ontvangt. Eerder met pensioen gaan doet u natuurlijk altijd in overleg met uw werkgever. In het pensioenreglement van uw pensioenregeling staat ook vanaf wanneer u met pensioen kunt gaan. Meestal is dat vanaf 62 jaar, maar soms kan dit ook eerder. Als u eerder met pensioen gaat dan zal uw pensioenuitkering wel lager zijn. U bouwt immers minder jaar pensioen op en het pensioen moet langer worden uitgekeerd. Wij kunnen voor u berekenen hoeveel u naar verwachting zult ontvangen. Let op: wilt u uw pensioen eerder laten ingaan dan 5 jaar voor uw AOW-leeftijd? Dan moeten pensioenuitvoerders de Belastingdienst hierover inlichten. U dient hiervoor het formulier “Verklaring niet werken” mee te sturen aan uw pensioenuitvoerder.

In veel pensioenregelingen betaalt u als werknemer een deel van de premie. Dit wordt de eigen bijdrage genoemd. De eigen bijdrage wordt door uw werkgever ingehouden op uw brutoloon. Hierdoor bespaart u loonbelasting. Een eigen bijdrage van € 100 bruto per maand kost u maar ongeveer € 63. Een voordeel dus van ongeveer 37%. Het precieze voordeel is afhankelijk van uw salaris en kan oplopen tot ruim 49% (het tarief van de hoogste belastingschijf op dit moment).

Het is onder bepaalde voorwaarden mogelijk om met 64 jaar te stoppen met werken. U maakt dan gebruik van een vroegpensioenregeling of een RVU-uitkering. U kunt het artikel op onze website over wat een RVU-uitkering is lezen als u hier meer over te weten wilt komen. Als u gebruik maakt van de vroegpensioenregeling, kunt u kiezen om het bedrag in een keer of in meerdere keren te ontvangen. De hoogte wordt met name bepaald door de hoogte van uw inkomen.

RVU staat voor Regeling Vervroegde Uittreding. Met deze regeling kunnen werknemers maximaal 3 jaar voor de AOW-leeftijd stoppen met werken. Dit is financieel interessant voor werkgevers, omdat ze minder belasting hoeven te betalen. Uw werkgever mag u gedurende maximaal 3 jaar een uitkering van maximaal 2.037 euro bruto per maand in 2023 betalen. Netto is dit 1.422 euro per maand. Dat is eveneens de AOW-uitkering voor alleenstaande mensen. Dit bedrag zal vaak niet genoeg zijn om van rond te komen. Onze adviseurs kunnen voor u bekijken wat we nog meer kunnen doen om eerder stoppen met werken voor u mogelijk te maken.

Er worden verschillende bedragen op uw pensioen ingehouden. U kunt hierbij onder meer denken aan loonheffing, maar ook aan een bijdrage voor de zorgverzekeringswet. De hoogte van de bijdrage voor de zorgverzekeringswet wordt bepaald door de hoogte van uw inkomen. Hoe hoger uw inkomen, hoe hoger de bijdrage.